10 ปัจจัยที่ทำให้ผู้ประกอบการกู้เงินจากธนาคารไม่ได้(ตอน 1)

ประมาณปลายปี 2546 ผู้เขียนได้เคยเขียนบทความเรื่อง ปัจจัยที่ทำให้ผู้ประกอบการ SMEs กู้เงินจากธนาคารไม่ได้ อันประกอบด้วยปัจจัยจำนวน 5 ปัจจัย ซึ่งเรียกปัจจัยดังกล่าวว่า “4ไม่ 1 มี” อันประกอบด้วยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่มีประสบการณ์แต่เล็งผลเลิศไม่มีรายได้ให้ปรากฏไม่มี Business Plan หรือแผนธุรกิจ และมีประวัติหนี้ NPLซึ่งบทความดังกล่าวก็ได้ถูกนำไปเผยแพร่ ดัดแปลง แก้ไขในรายละเอียดบางส่วนจากหลายหน่วยงานเพื่อเผยแพร่ต่อผู้ประกอบการ ซึ่งจากเวลาที่ผ่านมาผู้เขียนเห็นว่าในข้อเท็จจริงแล้วยังมีปัจจัยอื่นๆที่จะส่งผลให้ผู้ประกอบการ SMEs ไม่สามารถที่จะกู้เงินจากธนาคารได้อื่นๆอีก ซึ่งอาจไม่ถูกกล่าวถึงไว้แต่เดิม […] Read More

เทคนิคการกู้เงินของ SMEs

เสรี แฟคตอรี่ แลนด์ ถือเป็น SME ที่ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งอยากให้มาเป็นลูกค้า เพราะนอกจากทำธุรกิจรับสร้างโรงงานให้กับเหล่า SMEs ด้วยกันแล้ว บริษัทนี้ยังเป็นที่ปรึกษาให้กับลูกค้าในการกู้เงิน ล่าสุดมีบทบาทสำคัญทำให้ธนาคารกสิกรไทยออกแคมเปญปล่อยกู้ให้ SMEs นาน 10 ปี ซึ่งไม่เคยมีมาก่อน “ในช่วงนี้ลูกค้า SME ที่ขอสินเชื่อแทบจะไม่มีเลย อาจเป็นเพราะว่ายังไม่มีความเชื่อมั่นในเศรษฐกิจ” เป็นคำบอกกล่าวของเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อธนาคารกรุงเทพ สาขาสยาม ที่เป็นศูนย์รวมธุรกิจที่มีการค้าขายมากที่สุดแห่งหนึ่งในกรุงเทพฯ แม้ว่าธนาคารทุกแห่งจะเปิดกว้างและมีนโยบายชัดเจนที่จะสนับสนุนให้สินเชื่อ กับผู้ประกอบการธุรกิจ […] Read More

การบริหารจัดการเงินสดใน SMEs เรื่องสำคัญต้องรู้!

ในการทำธุรกิจ เงินสดเปรียบเสมือนอ๊อกซิเจนที่จะช่วยให้ ธุรกิจอยู่รอดได้ และเจริญรุ่งเรืองขึ้น รวมทั้งยังใช้เป็นตัวชี้วัดในเบื้องต้นของความแข็งแกร่งทางธุรกิจ จนมีการกล่าวกันว่า “ธุรกิจสามารถอยู่รอดได้ในระยะสั้นถ้าขาดยอดขายและกำไร แต่จะอยู่ไม่ได้เลยถ้าขาดเงินสด” เกร็ดความรู้ในครั้งนี้จะให้ข้อแนะนำการบริหารจัดการเงินสดอย่างมี ประสิทธิภาพทำอย่างไร รวมทั้งวิธีการจัดการกับผู้บริโภค ซัพพลายเออร์ และผู้ที่เกี่ยวข้องทั้งหลายที่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของการไหลเวียนเงินสด ตลอดจน การแจกแจงปัญหาที่มักจะเกิดขึ้น และแนวทางการแก้ไขปัญหาที่ควรรู้ เทคนิคพื้นฐานที่ควรปฎิบัติ ประกอบด้วยต้องสำรองเงินสดไว้อย่างเคร่งครัดสำหรับรายการที่ต้องจ่ายประจำ เช่น เงินเดือน เงินกู้ และภาษี เป็นต้น เพื่อหลีกเลี่ยงการโดนปรับ หรือการประท้วงจากแรงงานหามาตรการจูงใจให้ลูกค้าจ่ายค่าสินค้าและบริการเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอและตรงเวลา […] Read More

5 วิธีคุมกระแสเงินสด ทำยังไง?อย่ามัวท้อ เพราะมีหนี้สิน

ช่วงที่ธนาคารปล่อยเงินกู้น้อยลงและเก็บดอกเบี้ยแพงขึ้นแบบนี้ ผู้ประกอบการต้องไม่ชะล่าใจและพยายามคงความคล่องตัวของกระแสเงินสดเอาไว้ให้ดี และนี่คือ 5 วิธีที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ปรับใช้กับธุรกิจ รายได้ของบริษัทที่มาจากเพียงแหล่งเดียวนั้นไม่ควรเกิน 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมด เครดิตฟรี การพึ่งแหล่งรายได้ใดแหล่งหนึ่งมากเกินไปก่อให้เกิดความเสี่ยงมาก ถึงแม้ธุรกิจของเราจะมีฐานลูกค้าที่มั่นคงแค่ไหน หรือแม้แต่มีลูกค้าเป็นองค์กรของภาครัฐ หากเราเป็นผู้ประกอบการรายเล็ก เราต้องแน่ใจว่ารายได้ของบริษัทที่มาจากเพียงแหล่งเดียวนั้นไม่เกิน 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมด การแบ่งรายได้ที่ว่าสามารถทำได้หลายแบบขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจ เช่น แบ่งตามแผนก ประเภทสินค้า หรือภาคธุรกิจ ตัดรายจ่ายฟุ่มเฟื่อยออกไปและจ่ายเงินให้ทันกำหนด คอยดูรายการเดินบัญชีธนาคารของบริษัทผ่านอินเตอร์เน็ตเสมอ พยายามเรียกเก็บเงินให้ทันเวลาเพื่อที่จะได้ไม่เกิดปัญหาการไม่มีเงินสดสำหรับจ่ายเมื่อมีการเรียกเก็บ ลดค่าใช้จ่ายเมื่อมีโอกาส […] Read More

วิธีแก้ไขปัญหาการขาดสภาพคล่องในการชำระหนี้สิน

คงจะปฏิเสธไม่ได้ว่าเงินเป็นปัจจัยการทำธุรกิจที่ทรงคุณค่ามากที่สุด การจัดหาเงินทุนเข้ามาเติมเต็มในระบบจึงเปรียบเสมือนเป็นการต่อลมหายใจเข้าออกให้กับธุรกิจเลยก็ว่าได้ ซึ่งหนึ่งในวิธียอดนิยมที่เหล่าบรรดานักธุรกิจทั้งหน้าเก่าและใหม่นิยมทำกันมากที่สุดคงเห็นจะหนีไม่พ้น “การกู้เงิน” จากสถาบันการเงิน เพราะมันเอื้อประโยชน์ให้กับการทำธุรกิจมากกว่าการควักกระเป๋าตังค์ตัวเองเป็นไหนๆ แต่นั่นก็ใช่ว่าการกู้เงินจะนำพามาซึ่งความสุขและกลีบกุหลาบเสมอไป เพราะบางครั้งหากผู้ประกอบการมีวิธีบริหารการเงินที่ย่ำแย่มันอาจกลับกลายเป็นฝันร้ายสำหรับการทำธุรกิจก็เป็นได้ ซึ่งนั่นหมายถึงการกลายสภาพจากผู้ประกอบการมาเป็นลูกหนี้ที่ขาดส่งเงินให้กับเจ้าหนี้นั่นเอง ดังนั้นเราจึงมีวิธีจัดการดีๆมาฝากผู้ประกอบการที่กำลังประสบปัญหาการขาดสภาพคล่องในการชำระหนี้สินอยู่ในขณะนี้ โดยวิธีการที่เราได้ทำการรวบรวมมามีดังต่อไปนี้ เครดิตฟรี เจรจาประนีประนอมกับเจ้าหนี้ ปัญหาทุกอย่างสามารถแก้ไขได้หากทุกคนหันหน้าเข้าพูดคุยกันซึ่งวิธีการนี้ก็สามารถนำมาปรับใช้กับการแก้ไขปัญหาการค้างชำระหนี้สินทางธุรกิจได้ โดยผู้ประกอบการจะต้องเข้าใจก่อนว่าหนี้สินที่มีอยู่ในปัจจุบันนั้นมีจุดเริ่มต้นจากที่ตัวผู้ประกอบการเอง และผู้ประกอบการก็ต้องเป็นผู้รับผิดชอบผลของการกระทำดังกล่าวด้วย ดังนั้นการเจรจาพูดคุยขอประนอมหนี้จึงเป็นวิธีการอย่างแรกที่ควรจะต้องกระทำมากที่สุด เพื่อขอความอนุเคราะห์ในการยืดเวลาการชำระหนี้ออกไป หรือลดจำนวนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่จะส่งให้ อีกทั้งยังเป็นการแสดงความบริสุทธิ์ใจและป้องกันมิให้ปัญหาบานปลายไปสู่กระบวนการทางกฎหมายนั่นเอง ยอมชำระค่าปรับ สล็อต หากผู้ประกอบการไม่สามารถหาเงินมาชำระหนี้ได้ตามเวลาที่กำหนด การยอมรับและเสียค่าปรับในอัตราที่กำหนดคือหนึ่งในวิธีการที่สามารถพึงกระทำได้ แต่ทั้งนี้ก็ต้องยอมรับว่าส่วนใหญ่ค่าปรับที่ใช้คิดสำหรับการผิดนัดชำระเงินมักจะคิดในอัตราที่ค่อนข้างสูงมาก […] Read More

วิธีคำนวณหาอัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียนภายในบริษัท

สภาพคล่องทางการเงินถูกจัดเป็นตัวแปรต้นที่มีความสำคัญมากที่สุดของระบบการเงินภายในบริษัท เพราะสิ่งนี้จะเป็นตัวกำหนดนโยบายการลงทุนภายของบริษัททั้งหมดว่าสามารถดำเนินการในเรื่องใดได้บ้าง และจะมีวิธีบริหารอย่างไรเพื่อให้สอดรับกับสถานะทางการเงินที่บริษัทมีอยู่ ซึ่งการค้นหาสภาพคล่องทางการเงินสามารถคำนวณได้จากสูตร “การหาอัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียนภายในบริษัท” หรือที่เรียกกันว่า “Current Ratio” โดยวิธีการ ดังนี้ เครดิตฟรี การคำนวณหาสภาพคล่องทางการเงินด้วยวิธีการคำนวณหาอัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียนภายในบริษัทนั้น ก่อนอื่นผู้ประกอบการจะต้องค้นหาข้อมูล 2 ตัวแปรนี้ก่อน นั่นคือ สินทรัพย์หมุนเวียนที่บริษัทมีอยู่ กับ หนี้สินหมุนเวียนภายในทั้งหมด ซึ่งหลังจากได้ข้อมูลทั้ง 2 ส่วนมาครบถ้วนแล้ว ก็ให้ผู้ประกอบการนำตัวเลขของสินทรัพย์หมุนเวียนเป็นตัวตั้งแล้วนำมาหารด้วยหนี้สินหมุนเวียนทั้งหมด ตามหลักสมการด้านล่างนี้ ซึ่งหากผลลัพธ์ที่ได้มามีค่ามากกว่า […] Read More

ภาษีเงินได้นิติบุคคลครึ่งปี สำหรับ SME คิดยังไง?

ในประเทศไทยมีมาตรฐานในการกำหนดกิจการขนาดกลางและขนาดย่อมหรือเอสเอ็มอี (สมอลล์แอนด์มีเดียมเอ็นเตอร์ไพรส์) แตกต่างกันไปตามเจตนารมณ์ของกฎหมายแต่ละฉบับ เช่น ในทางกฎหมายว่าด้วยการบัญชี ได้กำหนดกิจการเอสเอ็มอี เพื่อจำแนกคุณวุฒิของผู้ทำบัญชี ว่าไม่ต้องถึงขั้นจบปริญญาตรี แค่เพียงวุฒิการศึกษาระดับ ปวส. (ประกาศนียบัตรวิชาชีพชั้นสูง) ก็ได้ ซึ่งได้แก่บริษัทหรือห้างหุ้นส่วนนิติบุคคลที่มีทุนจดทะเบียนชำระแล้วไม่เกิน 5 ล้านบาท และมีรายได้ตลอดทั้งปีไม่เกิน 30 ล้านบาท และมีทรัพย์สินรวมทั้งสิ้นไม่เกิน 30 ล้านบาท นั้น เครดิตฟรี นอกจากนี้ สำหรับห้างหุ้นส่วนนิติบุคคลที่เป็นกิจการเอสเอ็มอีตามเงื่อนไขดังกล่าวนั้น […] Read More

การหาเงินทุน สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจใหม่

เรื่องเงินทุนคงจะไม่เป็นปัญหาต่อชีวิตของเราสักเท่าไร ถ้าหากเรายังไม่มีไอเดียดีๆ ในการทำธุรกิจ แต่คงเป็นเรื่องน่าเสียดายที่สุดสำหรับหลายๆ คนที่ดันมีไอเดียการทำธุรกิจมากมายแต่กลับไม่มีเงินมาลงทุนทำตามฝันของตัวเอง ส่งผลให้เรื่องเงินๆ ทองๆ เหล่านี้จึงกลายเป็นปัญหาอันดับต้นๆ ที่น่าปวดหัวที่สุดสำหรับคนที่กำลังสนใจที่จะเริ่มต้นธุรกิจเลยก็ว่าได้ และทุกวันนี้ข้ออ้างของคำว่าไม่มีเงินลงทุนกลายเป็นข้ออ้างยอดฮิต ที่ทำให้หลายๆ คนเลือกที่จะล้มเลิกความคิดในการทำธุรกิจไปอย่างน่าเสียดาย และนี่คือแหล่งเงินทุน พร้อมทั้งเทคนิคต่างๆ ในการหาเงินทุนที่จะทำให้ความฝันของการมีธุรกิจเป็นของตัวเองไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เครดิตฟรี ธนาคาร แหล่งเงินทุนชั้นดี ธนาคารจะพิจารณาว่าจะอนุมัติหรือไม่อนุมัติวงเงินกู้จาก 2 หัวข้อหลักๆ คือจุดประสงค์ของการกู้ และความสามารถในการผ่อนชำระ เมื่อนึกถึงเงินแล้ว แน่นอนว่าคนส่วนมากมักนึกถึงธนาคารเป็นอันดับแรก […] Read More

มารู้จัก.. 6 C ตัวชี้วัดเครดิต : ให้กู้หรือไม่ให้กู้เค้าดูจากอะไร?

ทุกวันนี้เรามักจะได้ยินบ่อยครั้งว่าถูกปฏิเสธสินเชื่อเพราะติด Black list หรือ เครดิตบูโร แล้วจริงหรือที่ข้อมูลที่เก็บในเครดิตบูโรเป็นตัวตัดสินการขอสินเชื่อ วันนี้เราจะมาค้นหากันว่า การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อในแต่ละครั้ง สถาบันการเงินใช้ปัจจัยใดบ้าง ในการพิจารณา ก่อนจะอนุมัติ หรือปฏิเสธสินเชื่อนั้นๆ อะไรคือ ตัวชี้วัดว่า เครดิตของผู้ขอสินเชื่อ ดีเพียงพอสำหรับการให้เงินกู้, เพิ่มวงเงิน หรืออนุมัติ บัตรเครดิต เครดิตฟรี ทุกครั้งในการขอสินเชื่อ สถาบันการเงิน จะให้ผู้ขอสินเชื่อกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ เอกสารประกอบ และหนังสือยินยอม […] Read More

ทำไมต้องมีบัญชีกระแสรายวัน

สิ่งที่มีความสำคัญเป็นอย่างมากสำหรับการทำธุรกิจก็คือเรื่องของ ‘การเงิน’ บริษัทใดสามารถบริหารจัดการในเรื่องดังกล่าวได้อย่างลงตัวที่สุดมักจะเป็นผู้ได้เปรียบในตลาดการแข่งขันที่ซับซ้อนในปัจจุบัน ดังนั้นการใช้เครื่องมือเข้ามาช่วยเหลือและจัดการในเรื่องดังกล่าวจึงเป็นสิ่งที่สมเหตุสมผล โดยหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่บริษัทห้างร้านต่างๆมักจะเลือกใช้บริการกันเป็นจำนวนมากคงจะหนีไม่พ้นการเปิดบัญชีกระแสเงินสดหรือที่เรียกกันว่าการใช้เช็คนั่นเอง เพราะอะไรบัญชีกระแสเงินสดถึงเป็นเครื่องมือการทำธุรกิจที่ได้ผล เครดิตฟรี มีความปลอดภัยมากกว่าถือเงินสด นี่คือเหตุผลประการแรกที่ผู้ประกอบการควรคำนึงถึง เพราะการทำธุรกิจจะมีเงินสดหมุนเวียนในบริษัทเป็นจำนวนมาก ถ้าผู้ประกอบการเลือกที่จะเก็บเงินสดจำนวนมากดังกล่าวไว้กับตัว จะเหมือนเป็นเป้านิ่งใหแก่บรรดาพวกมิจฉาชีพจ้องโจรกรรมอยู่ตลอดเวลา ซึ่งจะเป็นอันตรายกับตัวของเงินและยังอาจมุ่งร้ายต่อชีวิตของผู้ประกอบการด้วย การเปิดบัญชีกระแสรายวันและสั่งจ่ายเงินผ่านเช็คให้นำไปขึ้นเงินที่ธนาคาร จึงเป็นมาตรการที่ป้องกันและรักษาความปลอดภัยในทั้ง 2 เรื่องได้เป็นอย่างดี อีกทั้งยังมีความสะดวกสบายที่เอื้อต่อการทำธุรกิจที่มีข้อจำกัดในเรื่องของงานและเวลาที่รัดตัวมากจึงไม่สะดวกที่จะเดินทางไปธนาคารหรือออกไปกดเงินที่ตู้เอทีเอ็มได้อยู่บ่อยๆ ก็ใช้วิธีการเขียนเช็คสั่งจ่ายให้ลูกค้าแทน นอกจากนี้ยังสามารถให้พนักงานส่งเอกสารไปรับและส่งเช็คให้กับลูกค้าได้ด้วย โดยไม่ต้องกังวลการถูกเชิดเงินเพราะมีการระบุชื่อและขีดคร่อมเอาไว้บนเช็คแล้วนั่นเอง สะดวกในการตรวจสอบและทำบัญชี สล็อต การสั่งจ่ายเงินด้วยเช็คจากบัญชีกระแสเงินสดทุกครั้งจะมีหลักฐานที่ต้นขั้วของเช็คบอกเสมอว่าผู้ประกอบการได้จ่ายเงินเป็นจำนวนเท่าไหร่ วันไหน […] Read More